«Πόθεν έσχες» θα ζητούν από όσους θέλουν να εξαργυρώσουν μεγάλα ποσά από κρυπτονομίσματα ή εφόσον υπάρχουν ενδείξεις για ξέπλυμα χρήματος. Η εποχή της ανεξέλεγκτης διακίνησης ψηφιακού χρήματος τελειώνει,
καθώς η κυβέρνηση θεσπίζει συγκεκριμένους κανόνες και υποχρεώσεις για όσους θέλουν να μετατρέψουν τα crypto τους σε ευρώ. Με το νέο νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για την Κεφαλαιαγορά η ρευστοποίηση σημαντικών ποσών σε κρυπτονομίσματα δεν θα γίνεται χωρίς αυστηρό έλεγχο προέλευσης χρημάτων.Σήμερα, η εξαργύρωση κρυπτονομισμάτων είναι απλή υπόθεση. Για παράδειγμα, κάποιος που διαθέτει Bitcoin ή Ethereum μπορεί να τα μεταφέρει από το ψηφιακό του πορτοφόλι σε μια πλατφόρμα ανταλλαγής, όπως οι Binance ή Coinbase, να τα πουλήσει έναντι ευρώ και στη συνέχεια να μεταφέρει το ποσό στον τραπεζικό του λογαριασμό. Οι συναλλαγές αυτές γίνονται με ελάχιστο έλεγχο και οι χρήστες μπορούν να μετακινούν μεγάλα ποσά χωρίς να δηλώνουν την προέλευση των χρημάτων τους. Αυτό, όμως, αλλάζει ριζικά με το νέο πλαίσιο.
Τέλος η ανωνυμία
Οσοι επιθυμούν να εξαργυρώσουν μεγάλα ποσά θα πρέπει να παρέχουν προσωπικά και φορολογικά στοιχεία, όπως ΑΦΜ, τραπεζικούς λογαριασμούς και αποδείξεις απόκτησης των ψηφιακών περιουσιακών τους στοιχείων. Η ανωνυμία αποτελεί παρελθόν, και πλέον όσοι μετατρέπουν σημαντικά ποσά crypto σε ευρώ θα βρίσκονται αντιμέτωποι με εξονυχιστικούς ελέγχους.
Με το νέο νομοσχέδιο η διαδικασία γίνεται πολύ πιο αυστηρή. Για παράδειγμα, αν κάποιος θέλει να εξαργυρώσει 10.000 ευρώ από κρυπτονομίσματα, η συναλλαγή του δεν θα ολοκληρώνεται άμεσα. Η πλατφόρμα ανταλλαγής θα είναι υποχρεωμένη να διαβιβάζει στοιχεία στις ελληνικές αρχές, οι οποίες θα διασταυρώνουν τα οικονομικά δεδομένα του χρήστη. Αν η προέλευση των χρημάτων δεν μπορεί να δικαιολογηθεί ή αν ο χρήστης δεν έχει δηλώσει τις προηγούμενες συναλλαγές του, οι Αρχές θα μπορούν να μπλοκάρουν τη συναλλαγή και να ξεκινήσουν έλεγχο «πόθεν έσχες». Τα ακριβή όρια των συναλλαγών που θα ελέγχονται θα καθοριστούν σε επόμενη φάση, ανάλογα με τις διατάξεις που θα εφαρμοστούν.
Το νέο πλαίσιο προβλέπει ότι οι συναλλαγές θα υπόκεινται σε διασταυρώσεις για τον εντοπισμό ύποπτων μεταφορών χρημάτων. Αν μια συναλλαγή θεωρηθεί ύποπτη ή υπερβαίνει συγκεκριμένα όρια, οι Αρχές θα προχωρούν σε έλεγχο των φορολογικών και περιουσιακών στοιχείων του χρήστη. Αν δεν προκύψουν ύποπτα στοιχεία, η μετατροπή των crypto σε ευρώ θα ολοκληρώνεται κανονικά. Αν όμως υπάρχουν ενδείξεις φοροδιαφυγής, η υπόθεση θα παραπέμπεται για περαιτέρω έρευνα και ενδέχεται να ζητηθεί ακόμη και πλήρης έλεγχος «πόθεν έσχες». Σε ορισμένες περιπτώσεις οι Αρχές θα μπορούν να μπλοκάρουν τη συναλλαγή.
Πιο αυστηροί κανόνες
Ιδιαίτερη σημασία δίνεται στην αδειοδότηση των ανταλλακτηρίων crypto, καθώς Binance, Coinbase, Kraken και άλλες πλατφόρμες θα πρέπει να διαθέτουν επίσημη άδεια λειτουργίας από τις ελληνικές αρχές. Σε αντίθετη περίπτωση, η παροχή υπηρεσιών τους στην Ελλάδα θα απαγορεύεται, ενώ οι χρήστες που συναλλάσσονται μέσω μη αδειοδοτημένων ανταλλακτηρίων θα υπόκεινται σε κυρώσεις. Το νομοσχέδιο προβλέπει βαριά πρόστιμα που φτάνουν στα 5 εκατ. ευρώ ή στο 12% του ετήσιου τζίρου για όσους παραβιάζουν τους κανονισμούς, ενώ η παροχή υπηρεσιών crypto χωρίς άδεια μπορεί να οδηγήσει σε ποινές φυλάκισης τουλάχιστον ενός έτους. Μάλιστα, τα ονόματα όσων επιχειρούν να παρακάμψουν τις νέες διατάξεις θα δημοσιοποιούνται ώστε να ενημερώνονται οι επενδυτές και να αποτρέπονται από συναλλαγές με ύποπτους παρόχους.
Πιο αυστηροί κανόνες θεσπίζονται και για τη διαφήμιση κρυπτονομισμάτων, με στόχο την καλύτερη ενημέρωση των επενδυτών για τους κινδύνους που ενέχουν οι συναλλαγές σε crypto. Οι πλατφόρμες και οι πάροχοι σχετικών υπηρεσιών θα είναι υποχρεωμένοι να περιλαμβάνουν σαφείς προειδοποιήσεις για την αστάθεια των κρυπτονομισμάτων, τη μη εγγυημένη απόδοση και την απουσία κρατικής προστασίας ή κάλυψης από ταμεία εγγυήσεων. Επιπλέον, θα πρέπει να διασφαλίζεται ότι οι διαφημίσεις δεν είναι παραπλανητικές ή υπερβολικά αισιόδοξες παραλείποντας σημαντικές πληροφορίες που μπορούν να επηρεάσουν την απόφαση των επενδυτών. Οι ρυθμιστικές αρχές θα έχουν το δικαίωμα να ελέγχουν και να επιβάλλουν κυρώσεις σε όσες διαφημίσεις δεν συμμορφώνονται με τους νέους κανονισμούς.
Το νέο πλαίσιο δεν περιορίζεται σε εγχώριο επίπεδο, αλλά στοχεύει σε διακρατική συνεργασία ώστε να αποτραπεί η μεταφορά «μαύρου χρήματος» μέσω πλατφορμών crypto εκτός Ελλάδας.
ΣΤΕΛΙΟΣ ΚΡΑΛΟΓΛΟΥ
